全球经济危与机 非洲手机金融\非洲手机金融发展一日千里

　　解决现金不足 降风险与成本

　　Aldo Laubscher指出，虽然何时会全面过渡至没有信用卡的时代无人得知，但是人们最终将可以不需带备任何实体卡。

　　过去数年来，撒哈拉以南非洲的手机金融服务发展，令人刮目相看。Visa国家部经理Aldo Laubscher认为，虽然撒哈拉以南非洲，以及南非还经常使用现金，但各国在支付方面，已逐渐摆脱了传统的金融活动，包括使用信用卡等。

　　他表示，只要看看电子商贸增长率，现时虽然大部分交易都是以信用卡为基础，但当中大都不需要使用真正的信用卡，而只需要有一个信用卡帐户便可，这方面的增长率更比真正使用信用卡更快。

　　位於西非的加纳，近年成为非洲增长最迅速的手机金融市场，由2012年至2017年间，登记帐户大升六倍至近1200万个。该国的经验令人对数码转型有新看法，并证明科技可以帮助金融系统现代化，以及支援更大的金融功能。

　　手机金融日益流行，新兴市场在这方面的发展令人眼前一亮，而更令人震惊的是非洲，撒哈拉以南非洲的手机金融活动，现已佔全球所有手机金融活动的45.6%，单是在2018年，交易额最少达268亿美元（约2080亿港元）。\大公报记者 李耀华

　　尤其是肯尼亚，更可被称为是手机金融的摇篮，国际货币基金组织一项调查指出，肯尼亚目前仍然是手机金融之王，自从2009年以来，肯尼亚手机金融交易佔国内生产总值的比例大升了一倍，由原来的23%，增长至2017年的47%。单在去年，手机金融在肯尼亚的交易额平均每分鐘达到1439万肯尼亚先令（约13.88万美元）。

　　此外，由於交易时间缩短，以及所涉及的风险和成本下降，亦令手机银行方案更能容易满足某些人，特别是小农户的需求。虽然农村使用正式金融帐户的数目仍少，但自从2011年至今，比例已由26%升至51%。今时今日，出售农产品的支付，约有四成是透过正式银行户口进行，而大部分的交易是於手机银行完成。

　　他相信，撒哈拉以南非洲仍然是手机金融服务的发展主战场，单在去年，区内註册的手机金融帐户，便已多达3.957亿个，，即接近全球手机金融帐户的一半。撒哈拉以南非洲目前共提供超过130种实时性的手机金融服务，不少是由手机营运商提供，其网络使用者目前已有超过140万个活跃代理。

　　非洲另外一些国家，例如赞比亚等，则由於经常缺乏现金，所以手机金融便成为了另一种必需品。但另外一些非洲国家，包括乌干达和肯尼亚等，虽然未有如赞比亚般缺乏现金，但是，手机金融亦发展得十分迅速。

　　加纳的手机金融服务使用者，主要是传统银行难以照顾到的人士。2017年全球Findex资料库的数据显示，可取得正式金融服务的成年人，比例由2014年的41%，增加至2017年的58%，主要是受惠於手机帐户急增，而且大部分使用数码钱包者，有两成原来并未享用过传统银行服务。而在所有银行服务中，现时约四成用户属於手机银行用户，远超2014年的13%。

　　图：智能手机日渐普及，令非洲手机金融急速发展